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家庭年入35万,如何规划投资理财

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         刘先生今年46岁,就职于一家国企,每月到手薪资1.5万元;刘先生的妻子45岁,是一家企业的财务,每月到手薪资1.2万元。再加上两人都有年终奖,家庭年收入基本在35万左右。
 
夫妇俩有一个女儿,今年刚考上大学,每个月,夫妻俩都会给女儿2000元作为生活费。而其它方面的支出,主要包括基本生活费、女儿的学费、人情往来费用等。一年下来,家庭的总支出大约是12万。
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目前,夫妇俩已有存款90万左右。虽然这笔钱看上去不少,但刘先生和妻子也在考虑两方面的问题:
一方面,两人想等女儿大学毕业后直接把她送到国外去读研究生,届时需要一笔不小的资金;
另一方面,由于年龄关系,两人觉得自己薪资再往上涨的可能性不大,但将来还要面临养老,资金似乎仍是问题。
在了解了情况后,理财师认为夫妇俩的投资理财重点应主要放在以下三方面:
 
1、规划闲置资金
鉴于刘先生家庭的资产在未来有不小的用处,建议两人在规划闲置资金时,可以将稳健型投资与进取型投资相结合。
比如夫妇俩可以将大部分资金配置稳利精选组合固定收益类产品如p2p网贷,保证财富的保值增值。另外,再取小部分资金投资于股票、基金等,争取获得更多的收益。
 
2、准备女儿的读研资金
如果出国读书,那费用肯定不少,尽管现在女儿刚刚开始上大学,离出国还有好几年,但越早开始准备读研资金,将来家庭面临的经济压力就越小。
夫妇俩可以直接准备一个读研基金,每月往其中存一部分钱,这样等到孩子读研时,再加上已有的存款,那费用肯定是绰绰有余。另一方面,夫妇俩也可以尝试基金定投,也可能取得不错的效果。
 
3、提前规划养老
对刘先生和刘太太来说,两人一旦退休,家庭收入会大幅减少。虽然目前存款不少,将来存款量也会持续增加,但随着年纪的增长,尤其是退休后,看病等方面的支出也可能随之变多。
建议两人在现有社保的基础上,再适当配置些商业保险,如重疾险、意外险等,减轻家庭未来的经济负担。
 
以上三方面就是夫妇俩需要着重考虑的点。此外还需要注意的是,在进行资产配置前,不能忽视家庭的应急资金,得提前预留,真正做到有备无患。



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