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两道坎成P2P试金石 细则未出市场已定门槛

  • 网贷监管细则一直是业内热议的话题,焦点集中在在两个方面:一是有关实缴资本金的门槛,另一个是有关P2P存管资金的银行费用。

    但不论最终落地的监管细则在实缴资本金这一问题上敲定为多少,实际上有一个问题对P2P机构来说更“要命”。目前已经为P2P平台提供资金存管服务的银行给P2P平台设定的门槛,已经比监管部门设定的更严苛。

    “很多银行要求P2P公司的注册资本金至少在5000万到1亿。除对资本金有要求外,银行还需要P2P公司有强硬的股东背景,需要股东提供控股证明等。在资金方面,不少银行则要求P2P公司实缴注册资本金及缴纳保证金。”行内专家称说。

    来自市场的多方声音表示,监管细则很可能将P2P的实缴资本金门槛抬高到3000万或5000万,这将严重“打压”不少P2P平台。去年银监会在草拟P2P监管细则时,考虑过将平台的实缴资本金门槛设置在3000万以上,今年出台的最终版本不排除会提高到5000万的可能性。

    实缴资本金成为目前摆在众多P2P面前“难过的坎”。根据网贷之家收录的1611家网贷平台数据显示,注册资本不低于5000万的平台只有479家,仅占29.7%。因此,在监管细则落地前的窗口期,已有不少P2P平台开始行动,通过引资等方式提高实缴注册资本。翼龙贷近日就将注册资本金从原来的百万左右提高到1亿元。

    除了给P2P平台提出硬性门槛要求,银行在资金存管费用的设置方面,也让不少P2P平台大呼“吃不消”。记者了解到,目前商业银行托管费用普遍为0.1%~0.25%。但对于存管资金的P2P机构而言,目前的收费水平普遍较高。据了解,民生银行对P2P平台的资金存管费率就在0.5%左右。

    目前银行对P2P资金存管的费率一般在0.3%~0.5%。此外,银行还会收取交易费用,费率在0.1%~0.2%,这两项费用加起来对不少P2P公司来说负担不小。目前这部分资金主要由P2P公司承担,但未来肯定会慢慢分摊到借款人或投资者身上。

    7月18日,央行联合十部委正式发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,规定“除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”业内人士认为,正是由于银行会承担对客户资金的管理和监督,为防范风险,银行才会对P2P公司提出较为严苛的要求,存管费率自然也比较高。

    《指导意见》发布后,越来越多银行开始关注P2P资金存管业务,此前仅有民生银行等少数几家银行对此表现出兴趣。据了解,目前包括农行等在内的一些国有大行也在研究部署此块业务。对于P2P公司,不少从业人员表示,虽然目前城商行、农商行对此块业务表现出很大的积极性,但P2P公司仍会倾向于选择与大银行合作。

    P2P监管细则应该会在今年年内落地,而且最终出台的政策很可能比预想的还要严格。

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