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央行祭出“双降”猛药 P2P迎机遇or挑战

  25日下午6时多,央行祭出“双降”猛药,从26日起下调金融机构一年期贷款和存款基准利率各0 .25个百分点。同时从9月6日起,下调金融机构人民币存款准备金率0 .5个百分点。同时,央行宣布放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限则保持不变,仍为基准利率的1.5倍。这意味着一年期以上存款已经进入利率市场化阶段。

  • 1.就投资者理财而言,相较于银行等理财产品降息对P2P的冲击要远远小于其他理财渠道,P2P凭借着相对较高的收益会加大对用户的吸引力,短期来看可能加速银行存款搬家,将有利于P2P等融资渠道。

    2.降息会否刺激股市上涨,以至于资金从P2P平台撤出,回流股?笔者认为,这种可能性....是较小的。在连续挫伤之后,一批风险厌恶的人群应该已经开始逐渐远离股市,更加青睐于固定收益型的P2P产品。P2P平台更需要从用户角度考虑,做到真正从用户需要出发,强化产品和服务,这样才能吸引更多的用户。

    3.就整体经济情况而言,宽松的货币环境将使得企业获得更多的流动性帮助,以企业类资产为核心的P2P平台,其资产的状况可能趋于好转,客观来说将整体减轻经济下行所带来的资产恶化情况。P2P安全性有所提升。

    4.P2P理财收益长期将走低。降准带来的流动性增加,以及传导出的货币总量增加,或将降低社会整体融资成本,也将对网贷平台收益率产生影响。整体来看,虽然网贷行业收益率水平短期内不会明显变化,但长期收益可能走低。

    同时,理财分析师吴思琴认为,自去年年底,受多次降息以及资本市场影响,P2P行业平均利率已大幅下滑,此次年内第四次降息,势必将再度压缩市场借贷利率,大体来看,P2P行业利率预计将维持下行。不过,她还指出,P2P平台的业务覆盖面与商业银行并不存在太大的重叠,所以,P2P平台即使会降低借贷利率,下调幅度也不会太大。

    最后,针对降准降息有利于提高资产质量、降低P2P行业坏账率而言,盈灿集团副总裁、投之家CEO黄诗樵则认为,这次央行降息和降准主要是针对最近股灾出的调控措施,以防止股市暴跌,风险由虚拟经济向实体经济传导。对互联网金融而言,增加了流动性,有利于企业风险控制,进一步降低融资成本。但实体经济不是一两次宏观调控能根本解决的,需要一个过程,在这个过程中,互联网金融企业还是要重点防范业务风险,稳健经营。

    除此之外,央行“双降”对我们其他理财方式有何影响呢?

    “宝宝”理财:向下跌破3%是必然趋势

    此次,央行降准降息将释放大量流动性资金,市场资金面不再紧张,这必然会波及本质为货币基金的宝宝们的收益。虽然短期内影响不会很明显,但向下破3是必然趋势。

    银行产品:利率或跌至4.5%以下

    降息降准后,银行资金会比之前宽裕,从以往经验来看,央行降准后,理财产品的收益率都会走低。理财分析师刘银平认为,理财收益继续下降是大概率事件,年底之前理财产品平均收益率有可能跌破4.5%。

    关于理财产品,刘银平建议,在降息周期下,关注城商或股份银行推出的理财产品,收益高于国有银行;其次,买中长期产品,提前锁定高收益。同时她指出,要谨慎购买结构性理财产品,风险太大。

    储蓄:存款利息少了,但房贷也便宜了

    此次央行降息,1年期的存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%,意味我们以后去银行存款,利息会减少。比如50万元存银行1年定期,利息就整整少了1250元。

    不过,贷款利率也降了,这就意味着贷款者相应付出的利息支出也会减少。对于“房奴”家庭来说,这就意味着月供负担的减轻。

    举个简单例子,一个家庭在买房时,向银行贷款100万,还款期限30年,如果利用等额本息还款法的话,降息后每个月的月供将减少260元左右,而总利息能减少近9万元。

    因此,对于想买房的个人和家庭来说,此番基准利率的降低意味着房贷压力变小了,手头宽裕的话,就能考虑出手了。对于已经贷款买房的人来说,2016年年初将执行新利率,此次降息的优惠将与年里前几次降息叠加,来年的月供将会看到明显减少。

  • 那么央行祭出的“双降”猛药,于P2P网贷行业是机遇还是挑战?对此,网贷之家专栏作者峰岭分析:


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